pos機銀行卡收單管理辦法

1、pos機辦理注意事項

法律分析：1、確認是否有支付牌照：市面上的產(chǎn)品大部分的產(chǎn)品都是有支付牌照的，但是也不排除有些渾水摸魚的產(chǎn)品，確認有支付牌照是資金安全到賬的前提。2、是否凍結(jié)資金：辦理pos機一定要問清楚是否凍結(jié)資金，市場上的pos機目前主要有兩種模式，一種是刷卡3000或者5000激活機器，這種是不凍結(jié)資金的機器，相對于凍結(jié)資金的機器這種機器使用門檻比較低。3、是否跳碼：判斷機器是否跳碼應該關(guān)注的是商戶，刷的商戶都是0費率（醫(yī)院、學校、水電煤）的商戶，這種屬于跳碼。

法律依據(jù)：《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》 第九條 收單機構(gòu)應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料約商戶為自然人的，收單機構(gòu)應當審核其有效身份證件。

《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》 第三條 非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。

2、銀行卡收單業(yè)務管理辦法

《銀行卡業(yè)務管理辦法》對加強銀行卡業(yè)務管理，防范銀行卡業(yè)務風險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特殊單位等當事人的合法權(quán)益，起到了積極的引導作用。 全書共9章67篇。
拓展資料：
1、第一章總則，第一條 為了規(guī)范銀行卡收單業(yè)務管理，保護所有參與者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。促進銀行卡業(yè)務健康有序發(fā)展。
2、第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務的收單人。收單機構(gòu)為境外特約商戶使用境內(nèi)銀行卡提供跨境收單服務，應當遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定。
3、第三條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務，是指收單機構(gòu)通過受理終端向特定商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。
4、收購人是指具有收購經(jīng)營資格、從事收購核心業(yè)務并承擔收購業(yè)務主要責任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準從事銀行卡業(yè)務或信用卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及經(jīng)中國人民銀行批準從事下列銀行卡收單業(yè)務的非金融支付機構(gòu)：普通消費支付業(yè)務；自助消費支付業(yè)務；訂貨業(yè)務；收款業(yè)務；其他收購業(yè)務。
5、第四條 收單機構(gòu)開展收單業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法，維護國家、社會公眾利益和持卡人、特殊商戶的合法權(quán)益，遵循以下原則：平等自愿、公平競爭、誠信經(jīng)營；安全高效，資源共享，合作共贏；防范風險，保護銀行卡賬戶和交易信息安全；自覺維護收單市場秩序，不損害其他參與者的合法權(quán)益。
6、第五條 非金融收單機構(gòu)提供境外銀行卡境內(nèi)收單業(yè)務和境內(nèi)銀行卡境外收單業(yè)務，應當經(jīng)中國人民銀行批準，并符合本辦法和國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。收單機構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務的，應當在業(yè)務所在國家（地區(qū)）設立相應的分支機構(gòu)或經(jīng)營機構(gòu)，并取得當?shù)乇O(jiān)管部門的合法經(jīng)營資格。收購人應當要求其境外分支機構(gòu)或經(jīng)營機構(gòu)在業(yè)務所在地國家（地區(qū)）法律允許的范圍內(nèi)執(zhí)行本辦法的規(guī)定。創(chuàng)業(yè)國家（地區(qū)）有更嚴格要求的，從其規(guī)定。如果這些措施的要求比國家（地區(qū)）的有關(guān)規(guī)定更為嚴格，但位于（地區(qū)）法律禁止或限制境外分支機構(gòu)和經(jīng)營機構(gòu)實施這些措施的國家（地區(qū)），收購人應當向中國人民銀行報告。

3、我可以自己購買pos機用于信用卡消費嗎

不可以。

2012年6月，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》，其中規(guī)定，使用個人賬戶作為結(jié)算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能。

銀行人士解釋稱，央行禁止的只是以個人名義辦理的POS刷卡機，關(guān)閉個人結(jié)算賬戶信用卡受理功能，主要目的在于規(guī)范銀行卡市場，防范信用卡套現(xiàn)行為。

據(jù)了解，在沒有真實商貿(mào)交易的情況下，通過刷信用卡，將信用卡的額度套換成現(xiàn)金，這種套現(xiàn)行為成為監(jiān)管部門重點打擊的對象。某銀行的客服人員表示，銀行系統(tǒng)會對用卡信息進行監(jiān)控，如果出現(xiàn)異常或高頻刷卡，會采取相關(guān)措施。

擴展資料：

從路徑和手法上看，銀行卡欺詐包括：

（1）用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時間內(nèi)還款；

（2）信用卡持卡人通過與商家合謀以刷卡消費的名義套取現(xiàn)金，由商家刷卡后將對應數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費（或謂之傭金、管理費、利息等，往往略低于銀行）后返還給持卡人，從而達到將資金變現(xiàn)的目的；

（3）商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費獲利。

參考資料來源：鳳凰網(wǎng)-刷刷個人POS機，就能隨便套現(xiàn)？|信用卡|持卡人

參考資料來源：人民網(wǎng)-銀行卡收單業(yè)務管理辦法（征求意見稿）

4、工行pos機手續(xù)費

根據(jù)行業(yè)分類劃分費率。

 

一：1.25%，如賓館，首飾，珠寶等行業(yè)

二：0.78%，如服裝專賣店，百貨等行業(yè)

三：0.38%，民生行業(yè)，如加油站，菜市場等行業(yè)

四：26元封頂，此類為批發(fā)進貨行業(yè)，如大型賣場或者大型的購物中心等，

 

POS機費率辨別及查詢方法：

      商戶編碼格式（商戶號格式），銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶號為15位：機構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）

      刷卡消費的POS簽購單上的商戶編號（MERCHANT ID），通常由15位阿拉伯數(shù)字組成，而右邊倒數(shù)第5-8位，即是代表著商家類型的MCC碼，例如下圖中的商戶編號 31053057347020 里面的5734即是MCC碼，表示【計算機軟件商店】，目前其費率是0.78%，也就是你每支付100元，將會扣除商家0.78元。

是由租用工行POS的商家向工行支付的手續(xù)費，根據(jù)行業(yè)的不同，手續(xù)費有所差別，最高不超過1%，這只是工行信用卡刷卡消費后，POS商家向工行支付的手續(xù)費
若遇跨行卡刷卡消費，還需另外支付1%的費率，即跨行卡刷卡消費時，POS商家要向銀行支付最高不超過2%的手續(xù)費
此手續(xù)費，與刷卡者沒有任何的關(guān)聯(lián)，刷卡消費的持卡人，無需承擔任何的一點點費用 你好，辦好POS機需交刷卡百分之一的手續(xù)費，，還又扣除90，和60 的都是什么費用

5、pos機收款費用達到2%算違法嗎

不違法。pos機收2%的收費合理不違法。銀聯(lián)商務的POS機租金都是按照當?shù)卣叨煌唧w可查詢銀聯(lián)商務服務電話95333。按照法律規(guī)定，POS手續(xù)須按《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》執(zhí)行。

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