華夏銀行刷卡機(jī)二維碼收款

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1、華夏銀行刷卡機(jī)二維碼收款

華夏銀行刷卡機(jī)二維碼收款

來源：華夏時(shí)報(bào)

華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 隋娉娉 楊仕省 深圳報(bào)道

在用戶心中，它運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健、收益率高，甚至親切地將它稱作“小寶”；在網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)聲鶴唳的當(dāng)下，它“獨(dú)樹一幟”。“它”就是加油寶，隸屬加油寶金融科技服務(wù)（深圳）有限公司。自稱為居間服務(wù)方的加油寶，將企業(yè)的融資需求變成理財(cái)項(xiàng)目，以此向社會(huì)公眾吸收資金，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下的互聯(lián)網(wǎng)資管平臺(tái)。

而無任何金融牌照卻從事該類金融活動(dòng)的加油寶，則是在2018年就該被取締的企業(yè)。

如果涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)、非法集資，已經(jīng)讓加油寶用戶的投資資金去向存疑，那么虛構(gòu)接入華夏銀行、平安銀行存管則讓用戶資金變得更“岌岌可?！薄Ｉ踔痢疤岈F(xiàn)秒到”這一令投資者頗為安心的服務(wù)，也是違規(guī)的。

此外《華夏時(shí)報(bào)》記者還調(diào)查到，加油寶的油卡代充業(yè)務(wù)涉及龐氏騙局，且在用戶注銷賬戶的過程中涉嫌竊取用戶隱私的行為。

銀行存管“無中生有”

在APP中，加油寶在“安全保障”一欄高調(diào)宣傳“加油寶與知名存管銀行存管合作，用戶資金嚴(yán)格按國家存管規(guī)定操作，加油寶無法動(dòng)用戶一分錢，根本上杜絕卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)。”但是，無論是加油寶官網(wǎng)還是APP，如今都未明確公開平臺(tái)資金的存管到底接入了哪家銀行。

在記者的提問下，加油寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人對(duì)合作存管銀行的具體身份也極為“保守”，僅稱：“加油寶嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，與銀行開展相關(guān)合作。所有合作情況及合同資料均已上交至監(jiān)管部門?！?/p>

雖然加油寶官網(wǎng)以及產(chǎn)品界面還在以銀行存管作為安全背書，卻對(duì)合作銀行的“真實(shí)身份”有所規(guī)避。例如，在“銀行和支付渠道合作伙伴”一欄，也僅公示支付公司的企業(yè)

不過，一位加油寶用戶提供的截圖顯示，“優(yōu)能拼”產(chǎn)品被平臺(tái)附注了“華夏存管”四個(gè)字，加油寶客服也同樣對(duì)本報(bào)記者說：“‘優(yōu)能拼’產(chǎn)品是由華夏銀行接入存管的，其他產(chǎn)品都是平安銀行存管?！?/p>

那公司官網(wǎng)為何不公開合作存管的銀行具體是哪家？另一位加油寶客服的解釋是：“目前因頁面調(diào)整而未顯示是平安銀行，但目前是正常合作中的?！?/p>

隨后，記者向華夏銀行致電核實(shí)，其客服向本報(bào)記者否認(rèn)了與加油寶的合作關(guān)系：“到目前都沒有過合作，建議您核對(duì)一下?！倍桨层y行也早在去年上半年就已提前終止與加油寶的存管合作：2019年3月27日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)更新平安銀行資產(chǎn)托管信息，加油寶不在其中。

在脫離與銀行合作的證據(jù)確鑿的情況下，加油寶目前向用戶發(fā)送的短信通知中仍顯示的是平安銀行存管用戶資金。那么，兩家企業(yè)是否為合作關(guān)系？加油寶如今與哪些金融機(jī)構(gòu)展開合作？加油寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人未作正面回復(fù)。

此外，值得注意的是，一旦加油寶這類互聯(lián)網(wǎng)資管平臺(tái)能夠做到提現(xiàn)秒到賬，那么用戶應(yīng)當(dāng)將其看作是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警而不是資金安全保障。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對(duì)本報(bào)記者稱：“資金可以隨時(shí)贖回，說明平臺(tái)本身肯定存在支付資金交割，即第三方支付公司開展了合作，不然不太可能實(shí)現(xiàn)秒到。如果與違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)資管合作，那么第三方支付本身也因此存在合規(guī)問題?！?/p>

陳文表示，第三方支付公司若與無牌照的互聯(lián)網(wǎng)資管公司合作，則屬于“銀行賬戶被用于為非法交易平臺(tái)收款”，是支付清算協(xié)會(huì)違規(guī)案例類型梳理的8類案例之一，“有可能構(gòu)成犯罪，性質(zhì)較為惡劣?！?/p>

加油寶用戶提現(xiàn)可實(shí)現(xiàn)“秒到”

而公然將第三方支付公司列為合作伙伴、展示在官網(wǎng)，也側(cè)面顯示加油寶對(duì)于相關(guān)法律法規(guī)的無視。

此外，號(hào)稱接入華夏銀行存管的“優(yōu)能拼”產(chǎn)品同樣值得一提。記者發(fā)現(xiàn)，加油寶APP社區(qū)多次出現(xiàn)對(duì)該產(chǎn)品的討論，但記者在注冊(cè)使用后卻從未看到這個(gè)投資產(chǎn)品。對(duì)此，上述公關(guān)部負(fù)責(zé)人的說法是：“優(yōu)能拼產(chǎn)品暫時(shí)還在測(cè)試階段，為測(cè)試類產(chǎn)品，并未全面開放?！?/p>

相較之下，加油寶客服的回答更為“坦誠”。在以用戶身份向加油寶客服提問后，對(duì)方開始只稱該“優(yōu)能拼”是指向性產(chǎn)品，記者不斷追問后，對(duì)方回應(yīng)：“只有在加油寶長(zhǎng)期存管的老用戶才能看到?！敝笥盅a(bǔ)充：“不僅是要存的時(shí)間長(zhǎng)，資金量還要穩(wěn)定，并且投資金額在上升的老用戶才能用這個(gè)產(chǎn)品。”記者發(fā)現(xiàn)，相比平臺(tái)上的其它投資項(xiàng)目，“優(yōu)能拼”的投資回報(bào)率更高，且平臺(tái)會(huì)提供更多優(yōu)惠券給該項(xiàng)目。

油卡代充涉及龐氏騙局？

此外，記者發(fā)現(xiàn)與加油寶名稱對(duì)應(yīng)的油卡充值業(yè)務(wù)似乎也并不“清白”。

加油寶APP顯示，其油卡充值業(yè)務(wù)僅支持中石化和中石油的個(gè)人記名主卡，提供9.99折至8.8折不等的優(yōu)惠，用戶一次性充值后，加油寶將分月把資金等額充值到用戶的加油卡上。

然而，互金商業(yè)評(píng)論曾向中石化某高管咨詢后得知，中石化官方加油卡折扣有限，基本不可能低于9.7折?！霸摳吖苌踔林苯颖硎?，無論采購多大金額都不會(huì)拿到超低折扣，低于這一折扣的基本是騙子?！被ソ鹕虡I(yè)評(píng)論在報(bào)道中指出。

為調(diào)查加油寶代充加油卡業(yè)務(wù)是否屬于官方合作，中石化客服對(duì)記者回應(yīng)稱：“沒有看到和‘加油寶’合作的活動(dòng)記錄。公司目前沒有和任何第三方合作，加油卡充值在官方平臺(tái)上充值即可?！敝惺图佑涂头瑯臃Q：“中國石油加油卡充值的正規(guī)平臺(tái)只有中油好客e站的微信號(hào)公眾號(hào)、支付寶還有APP手機(jī)客戶端?！?/p>

實(shí)際上，早在2017年，中石化加油卡官網(wǎng)就曾發(fā)布過“充值、代售風(fēng)險(xiǎn)”提示。公告稱，近期發(fā)現(xiàn)未經(jīng)中石化授權(quán)，在手機(jī)APP和互聯(lián)網(wǎng)上代售代充加油卡和充值卡，“這類行為涉及龐氏騙局、非法傳銷及資金詐騙?！倍袊弯N售公司也在2019年發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)公告。

這類代充業(yè)務(wù)存在的高風(fēng)險(xiǎn)已有先例——隸屬于中資能石油化工(浙江)有限公司的中資石化APP。投訴人稱，在去年11月購買了12個(gè)月、每月500元的加油套餐，折扣后繳費(fèi)4440元，但僅充值兩個(gè)月APP就下架跑路。

不僅如此，加油寶充值面額也涉嫌違規(guī)。根據(jù)商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》規(guī)定，單張記名卡限額不得超過5000元，而加油寶接受的充值最高可達(dá)22000。

通過解綁銀行卡過程竊取用戶隱私

“最近京東商城的京豆兌換福利平臺(tái)在推廣加油寶，加油寶要求部分兌換券要綁定銀行卡才能使用，但是解綁過程非常霸道，必須提交身份證以及本人小視頻進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證?！蓖蹊矗ɑ┫颉度A夏時(shí)報(bào)》記者出示了來自加油寶的解綁郵件，“看著挺可怕的，不知道是什么網(wǎng)貸新套路。”她表示出自己的擔(dān)憂。

加油寶在其向用戶發(fā)送的有關(guān)解綁所需材料的郵件中提到，需要用戶提供手持身份證正反面的半身照

經(jīng)反復(fù)溝通，加油寶客服同意，只需提交打碼的身份證就能在后臺(tái)幫助王璐解綁銀行卡。“說是生日和具體地址可以打碼，留省份，別的沒具體說，但我最后也沒提交，所以也不清楚打碼底線在哪里?！蓖蹊磳?duì)本報(bào)記者說，由于擔(dān)心自己信息泄露，她最終還是沒有提交解綁銀行卡所需的資料。

對(duì)于用戶提供上述解綁材料的必要性，加油寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人的回答是：“出于對(duì)用戶賬戶資金安全的考慮，賬戶資金必須由本人進(jìn)行提取。更換銀行卡時(shí)需證明用戶為本人?！?/p>

記者了解到，買賣手持身份證照現(xiàn)象并不少見，此前多被電商平臺(tái)用戶網(wǎng)店注冊(cè)，或是網(wǎng)貸平臺(tái)和一些不合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)用于辦理私人貸款甚至高利貸等。

警方也曾提醒道，對(duì)個(gè)人來說，諸如手持身份證照等個(gè)人信息一旦泄露，輕則會(huì)被廣告騷擾，重則可能被冒用身份，用于違法犯罪、替人背債，甚至被騙取錢財(cái)。建議公民不要隨意向不正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)提供個(gè)人手持身份證照片，以防被不法之徒竊取利用或倒賣牟利。

“要求提供身份證掃描件屬于收集和使用客戶身份信息的行為，客戶同意后應(yīng)當(dāng)為客戶保密，非經(jīng)客戶同意并明示用途、方式、內(nèi)容等，不得擅自泄露、提供給第三方。如果因此發(fā)生了非法透露和使用，用戶依然有權(quán)利要求刪除或采取補(bǔ)救措施，并賠償損失，同時(shí)還可以向主管部門報(bào)告，由主管部門對(duì)其行政處罰?！睆V東華商律師事務(wù)所的齊巖冰律師則向本報(bào)記者表示。

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